根据公安相关数据,今年上半年共破获电信网络诈骗犯罪案件15.4万起,平均下来意味着每天起码有846起电信诈骗成功实施。

 

电信网络诈骗犯罪猖獗,其资金流转离不开银行账户。对于商业银行而言,做好账户风控工作,将能有效打击电信诈骗,保护社会公众财产安全。因此通过技术手段有效识别账户风险,并进行各行数据各类数据的交叉验证至关重要。

 

银行账户风控难点

 

 

1、数据收集上面临合规性与时效性考验

 

银行获取判断企业风险的有效数据存在多重障碍,数据成碎片化分布、数据开放程度不一、数据获取渠道不通畅等问题导致银行在数据收集上面临合规性与时效性考验。

 

2、数据孤岛导致风险易转移

 

银行仅在本行各个网点实现数据互通,将仍无法有效遏制风险。不同机构间掌握的风险信息无法互联互通,形成数据孤岛,呈现个体风险转移的趋势。

 

3、高效风险识别对于技术提出挑战

 

以受益所有人为例,公司的最终受益人可能不是公司成员,因此想要进行快速识别,就需要在复杂的数据中抽丝剥茧,对于技术应用程度又是一大挑战。

 

面对上述风控难点,易账户平台基于降低银行金融科技应用成本的角度,通过跨机构联合风控,为银行提供贯穿账户全流程的自动化风险监测,在账户开户前、开户中和开户后为账户安全保驾护航。

 

易账户平台风控逻辑

 

 

1、底层数据源:合规合法的同时,解决信息不对称、不透明的问题

 

数据来源上,工商数据、司法数据等识别企业背景的有效数据皆来自公开信息,确保政策合规;同时易账户也为各风险管理主体提供数据链接机制,实现风险名单共享。数据保密上,平台数据底层依照《个人金融信息保护技术规范》要求,对客户信息、账户信息、业务信息进行多重脱敏加密。

 

2、智能风控体系:通过200多个监控测字段,20多种交叉关系算法进行跨机构交叉验证

 

易账户平台将原始业务行为数据通过搜索引擎匹配工商异常、涉案风险等信息,并结合风控规则引擎对数据进行特征选取,触发跨行风险规则,基于关联分析及评分引擎生成用户风险画像。在200多个监控测字段,20多种交叉关系算法的基础上,为商业银行提供实时联合风险穿透,高效识别一人在多个不同银行开立多个账户,同一地址开立多个账户等风险行为。

 

3、模型自动迭代:自主识别归类风险特征,不断进行优化

 

易账户平台为了避免模型效果随着时间不断衰减,对风控模型不断进行优化,以大量业务数据与风险核验结果为基础,促进模型自动迭代,从而应对变化快速种类繁多的风险。

 

易账户风险监测展示

 

 

1、开户预约风险自动监测

 

应用易账户平台处理客户预约信息,若是存在风险的企业,平台便会自动提醒风险异常,提高后续开户工作核查效率。

 

(仅为效果图,隐私数据已做隐藏处理)

 

在开户前,银行可通过人行、公安、工商等共享风险信息核验企业账户,帮助过滤外部风险。系统实时监测是否出现工商状态异常,或者企业为商行共享风险名单等触发风险规则的情况。

 

2、开户行为风险自动监测

 

若是有风险的企业,会触发风险提示弹框,工作人员可根据实际情况决定是否继续为其开户。

 

(仅为效果图,隐私数据已做隐藏处理)

 

在开户中,基于区域间商业银行账户信息的互联互通,实现数据跨行验证。一人在多个不同银行开立多个账户,一个地址在不同银行开立多个账户等风险行为都在监测范围内,成功打破信息孤岛。

 

3、账户异动风险监测

 

一旦账户变动触发风控规则,便会展示相关风险详情,方便工作人员及时跟进,进一步核查风险情况。

 

(仅为效果图,隐私数据已做隐藏处理)

 

易账户对账户的风险监测贯穿其生命周期全流程,开户后账户出现工商信息变更、风险信息名单变化等可疑风险点,系统将自动收集记录。

 

易账户以大数据和人工智能等技术为基础,通过开户前、开户中和开户后的自动风险监测,帮助银行建立账户风控体系,实现风控数据化、决策智能化,使得账户安全获得强大保障。

 

 

 

创建时间:2022-08-12 14:13

账户风险自动监测机制,实现风控数据化、决策智能化

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